Risikovoranfrage für die Berufsunfähigkeitsversicherung – So funktioniert es bei mir

Das wichtigste zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) gehört zu den wichtigsten Absicherungen, die du haben kannst. Sie sorgt dafür, dass du finanziell abgesichert bist, falls du deinen Beruf aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr ausüben kannst. Doch der Weg zur BU ist oft mit Hürden verbunden – insbesondere die Risikovoranfrage.

Eine Risikovoranfrage hilft dir, diese Hürden zu umgehen. Mit ihr kannst du vorab anonym prüfen lassen, ob und zu welchen Bedingungen dich Versicherer aufnehmen würden. Das Beste daran: Es gibt keine Einträge in deiner Versicherungsakte, falls ein Versicherer ablehnt oder bestimmte Bedingungen setzt. Hier erkläre ich dir Schritt für Schritt, wie eine Risikovoranfrage bei mir abläuft und warum sie so wichtig ist.

Inhaltsverzeichnis: Risikovoranfrage

1. Erstgespräch – Wir klären deine Wünsche und Ziele

Alles beginnt mit einem unverbindlichen und kostenlosen Erstgespräch. Dabei besprechen wir:

  • Deine aktuelle Situation: Was ist dir bei der Absicherung deiner Arbeitskraft wichtig?
  • Deine beruflichen und finanziellen Ziele: Wie möchtest du im Ernstfall abgesichert sein?
  • Deine Fragen: Welche offenen Punkte hast du zur Berufsunfähigkeitsversicherung?

Gemeinsam entwickeln wir eine Strategie, die zu deiner individuellen Lebenssituation passt. Dabei erkläre ich dir, worauf es bei einer BU ankommt, welche Stolperfallen du vermeiden solltest und wie wir Schritt für Schritt vorgehen.

2. Deine Gesundheitsangaben – Der Schlüssel zu einer erfolgreichen Risikovoranfrage

Nach unserem Gespräch sende ich dir einen Link zu. Über diesen Link kannst du alle wichtigen Angaben zu deinem Gesundheitszustand sicher und bequem online eintragen. Diese Angaben sind das Herzstück der Risikovoranfrage – und sie entscheiden darüber, wie erfolgreich die Anfrage wird.

Damit alles glatt läuft, ist es entscheidend, dass deine Angaben vollständig, klar und gut aufbereitet sind. Doch was bedeutet das konkret?

Versetz dich in die Rolle des Risikoprüfers

Der Risikoprüfer der Versicherung kennt dich nicht persönlich. Er sieht nur die Angaben, die ich für dich einreiche. Damit er dein Krankheitsbild richtig einschätzen kann, sollten deine Angaben so selbsterklärend wie möglich sein.

Stell dir folgende Fragen, wenn du deine Gesundheitsangaben machst:

  1. Sind meine Angaben selbsterklärend?

    Beispiel: „Kopfschmerzen“ klingt harmlos, kann aber alles bedeuten – von gelegentlichen Spannungskopfschmerzen bis hin zu chronischen Migräneattacken mit neurologischen Ausfällen. Beschreibe genau, was du hattest und wie es behandelt wurde.

  2. Habe ich alle wichtigen Details angegeben?

    Unklare oder lückenhafte Angaben können dazu führen, dass der Versicherer dir schlechtere Konditionen anbietet oder die Anfrage ablehnt.

  3. Würde jemand, der mich nicht kennt, mein Krankheitsbild vollständig verstehen?

    Der Risikoprüfer hat keine Hintergrundinformationen. Beschreibe deshalb jede Erkrankung so, dass sie für Außenstehende nachvollziehbar ist.

Welche Informationen gehören in die Gesundheitsangaben?

Damit der Risikoprüfer ein klares Bild erhält, sollten deine Angaben folgende Details enthalten:

  • Das Krankheitsbild: Was genau hattest du?
  • Diagnosen: Welche Diagnose wurde gestellt?
  • Zeitraum: Wann trat die Erkrankung auf, und wie lange hat sie gedauert?
  • Behandlungen: Welche Maßnahmen wurden ergriffen (z. B. Medikamente, Operationen, Physiotherapie)?
  • Ergebnis: Wie ist die Erkrankung verlaufen? Bist du vollständig genesen oder gibt es noch Einschränkungen?

Ein Beispiel:

  • Statt „Rückenschmerzen“ solltest du angeben: „Ich hatte im Januar 2021 Rückenschmerzen aufgrund einer leichten Muskelverspannung. Die Beschwerden traten nach einer langen Autofahrt auf und waren nach zwei Sitzungen Physiotherapie vollständig verschwunden.“

Je präziser du deine Angaben machst, desto besser können die Versicherer einschätzen, wie hoch das Risiko tatsächlich ist.

Warum ist die Aufbereitung der Gesundheitsangaben so wichtig?

Eine gute Risikovoranfrage steht und fällt mit der Qualität der Gesundheitsangaben. Unvollständige oder unklare Angaben können dazu führen, dass der Versicherer zu deinen Ungunsten entscheidet. Deshalb solltest du dir Zeit nehmen, um deine Angaben sorgfältig zu machen – und keine Angst haben, auch vermeintlich „unwichtige“ Diagnosen anzugeben.

Oft wissen Kunden gar nicht, dass selbst harmlose Diagnosen eine Rolle spielen können. Ein Beispiel: Einmalige Kopfschmerzen, die nach einem stressigen Tag auftraten, sind kein Problem. Aber regelmäßige Migräneanfälle, die ärztlich behandelt werden, können zu einem Risikozuschlag oder sogar einem Ausschluss führen.

Wenn du unsicher bist, wie du deine Gesundheitsangaben richtig formulierst, helfe ich dir selbstverständlich bei der Aufbereitung.

3. Nachbesprechung und Durchführung der Risikovoranfrage

Nachdem du deine Gesundheitsangaben eingereicht hast, prüfe ich diese sorgfältig. Sollten Rückfragen oder Unklarheiten bestehen, vereinbaren wir einen kurzen Telefontermin, um alles zu klären.

Sobald alle Informationen vollständig sind, übernehme ich die Kommunikation mit den Versicherern. Dabei stelle ich die Risikovoranfrage anonym – das bedeutet:

  • Es wird kein offizieller Antrag gestellt.
  • Es gibt keine Einträge in deiner Versicherungsakte, falls ein Versicherer ablehnt oder nur schlechtere Konditionen anbietet.
  • Deine Daten bleiben geschützt und werden ausschließlich für die Anfrage verwendet.

Am Ende erhältst du von mir eine Übersicht, bei welchen Versicherern du zu welchen Bedingungen eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen kannst. So hast du die volle Transparenz und kannst die beste Entscheidung treffen.

Warum eine Risikovoranfrage unverzichtbar ist

Ohne eine Risikovoranfrage gehst du das Risiko ein, dass dein Antrag auf eine BU abgelehnt wird oder du schlechte Konditionen erhältst – und diese Entscheidungen bleiben dann in deiner Versicherungsakte gespeichert. Mit einer Risikovoranfrage kannst du hingegen:

  • Anonym und risikolos herausfinden, welche Optionen du hast.
  • Negative Einträge in deiner Akte vermeiden.
  • Sicherstellen, dass du die besten Konditionen für deine Absicherung erhältst.

Deutschlandweit online oder in Kassel persönlich vor Ort

Ich biete dir meine Beratung deutschlandweit online an. Das bedeutet, du kannst den gesamten Prozess bequem von zuhause aus erledigen – unabhängig davon, wo du wohnst. Wenn du aus Kassel oder der Umgebung kommst, berate ich dich auf Wunsch auch gerne persönlich vor Ort.

Hast du noch Fragen? Oder möchtest du direkt mit der Risikovoranfrage starten? Melde dich bei mir – ich begleite dich Schritt für Schritt auf deinem Weg zur perfekten Absicherung deiner Arbeitskraft!

Deutschlandweit digital, persönlich in Kassel

Meine Beratung erfolgt in der Regel vollständig digital und papierlos. Das ermöglicht mir, meine Kunden deutschlandweit zu jeder Zeit zu betreuen. Eine persönliche Beratung biete ich in Kassel und Umgebung an. Wenn du gerne eine Beratung unter vier Augen haben möchtest, dann schreib’ mir einfach eine Nachricht. Ich werde dann prüfen, in wie fern eine Beratung vor Ort für mich möglich ist.