Haftpflichtversicherung
Eine Haftpflichtversicherung schützt dich vor den finanziellen Folgen durch Schäden, die du einer dritten Person ohne Absicht zufügst. Man teilt diese Schäden grob in drei Kategorien ein:
Sachschaden
Personenschaden
Vermögensschaden
Du wirfst versehentlich das Smartphone deines Bekannten runter. Das Gerät ist defekt und muss ersetzt werden.
Beim Fahrradfahren verschuldest du einen Unfall mit einem Fußgänger. Für die Behandlungs- und Folgekosten musst du aufkommen.
Eine von dir verletzte Person erleidet einen Verdienstausfall. Diese Kosten übernimmt deine private Haftpflichtversicherung ebenfalls.
Sachschaden
Du wirfst versehentlich das Smartphone deines Bekannten runter. Das Gerät ist defekt und muss ersetzt werden.
Personenschaden
Beim Fahrradfahren verschuldest du einen Unfall mit einem Fußgänger. Für die Behandlungs- und Folgekosten musst du aufkommen.
Vermögensschaden
Eine von dir verletzte Person erleidet einen Verdienstausfall. Diese Kosten übernimmt deine private Haftpflichtversicherung ebenfalls.
Wichtig!
Eine Haftpflichtversicherung hat auch immer eine “passive Rechtsschutzfunktion”. Das heißt, das zu unrecht gegen dich erhobene Forderungen abgewehrt werden.
Welche Leistungen bieten Top-Tarife an?
Schlüsselverlust
Die Schlüssel deiner privat gemieteten Wohneinheit oder von berufliche überlassenen Schlüsseln können gegen Verlust abgesichert werden. Das gilt auch für Schließanlagen, Generalschlüssel oder Code-Karten.
Schäden durch Kinder unter acht Jahren
Kinder unter acht Jahren sind für von ihnen verursachte Schäden nicht haftbar zu machen. Möchtest du des Friedens wegen Schäden gegenüber Nachbarn oder Freunden durch deine Kinder ebenfalls abgesichert wissen, macht es Sinn auf diesen Punkt zu achten.
Gefälligkeitsschäden
Auch bei Gefälligkeitsschäden besteht nach dem Gesetz keine Leistungspflicht. Lässt du beim Umzugs eines Freundes einen Karton fallen und beschädigst du den Inhalt, leistet deine Haftpflichtversicherung trotzdem.
Schäden im Ehrenamt
Wenn du im Rahmen der Ausübung deines Ehrenamtes einen Sach- oder Personenschaden verursachst, bist du zum Schadenersatz verpflichtet. Hat der Verein keine eigene Versicherung, leistet deine Privathaftpflicht.
Gebrauch von Drohnen
Als Besitzer einer Drohne ist man verpflichtet, eine entsprechende Absicherung abzuschließen. Wenn die Drohne gewisse Grenzen bezüglich Gewicht und Antriebsart nicht übersteigt, besteht Schutz über die Privathaftpflicht.
Mietsachschäden
Als Mieter einer Wohnung oder eines Hauses haftest du für Schäden am Eigentum des Vermieters. Daher ist es wichtig, diese Schäden über die private Haftpflichtversicherung abzudecken.
Best-Leistungs-Garantie
Sollte es einen anderen Tarif am Markt geben, der einen Schadenfall versichert hätte den dein Tarif nicht versichert hat, leistet der eigene Tarif nach den Bedingungen der anderen Gesellschaft. Wichtig: Das gilt nur für gleich gestellte Leistungspakete (Top-Schutz zu Top-Schutz).
Für welche Ereignisse besteht kein Versicherungsschutz?
- Eigenschäden
- Schäden eines Familienmitglieds aus dem selben Haushalt
- Vorsätzlich herbeigeführten Schäden
- Bei Teilnahme an Rennveranstaltungen (z. B. Autorennen), Wettkämpfen (z. B. Boxen) und bestimmten Hobbies (z. B. Jagd).
- Schäden durch eigene Hunde oder Pferde (hierfür wird eine Tierhalterhaftpflicht benötigt)
Hinweis!
Diese Aufzählung ist nicht abschließend. Auf Wunsch prüfe ich einzeln für dich gerne weitere Leistungen
Ich möchte eine Haftpflichtversicherung abschließen - Welcher Tarif ist der Beste?
Mein absoluter Favorit in der Haftpflichtversicherung ist der “Einfach komplett” Tarif der Haftpflichtkasse aus Darmstadt. Der Tarif überzeugt durch ein hervorragendes Bedingungswerk und einen sehr fairen Tarifbeitrag. Es gibt mit Sicherheit Anbieter, die ein paar Euro pro Jahr günstiger sind. Wenn jemand allerdings ausschließlich den günstigsten Vertrag abschließen möchte und die Leistung des Tarif und vor allem der Service der Gesellschaft eine untergeordnete Rolle spielen, sollte man über die gängigen Vergleichsportale im Internet sein Glück suchen. Vor allem in Sachen ausgezeichneter Service und faire Schadenregulierung ist die Haftpflichtkasse seit vielen Jahren eine absolute Blaupause in den Schadenversicherungen.
Die wichtigsten Schadenursachen, die zwingend abgedeckt sein sollten nennen.
Eine zeitgemäße Haftpflichtversicherung sollte einige wichtige Leistungen zwingend enthalten, um überhaupt für einen Abschluss in Frage zu kommen. Dazu gehören folgende Leistungen:
- Eine Versicherungssumme von min. 50 Mio. Euro und min. 10 Mio. Euro Versicherungssumme je geschädigter Person
- Eine Forderungsausfalldeckung
- Mietsachschäden
- Umfangreiche Absicherungen im Bereich privater und beruflich überlassener Schlüssel
- Bestleistungsgarantie (mehr dazu im nächsten Abschnitt)
- Für Familien: Die Absicherung deliktunfähiger Kinder unter 7.
- und je nach individuellem Bedarf: Drohnen, Photovoltaik, Heizöltank und/oder Hunde/Pferde.
- Für alle Beamten: Eine Amtshaftpflicht sollte im Vertrag enthalten sein.
Aber was genau macht den Tarif der Haftpflichtkasse – abgesehen von den oben erwähnte Punkten – so besonders und wie schließe ich den Tarif ab?
Die Erweiterte Vorsorge/ Bestleistungsgarantie der Haftpflichtkasse
Die Bestleistungsgarantie bzw. im Fall der Haftpflichtkasse die “Erweiterte Vorsorge” garantiert einem den besten Versicherungsschutz im Schadenfall, den der deutsche Versicherungsmarkt hergibt. Die Haftpflichtkasse bewirbt diese Leistung wie folgt:
Man kauft sich mit dem “Einfach komplett” Tarif der Haftpflichtkasse also den bestmöglichen Versicherungsschutz ein, den es am Markt gibt. Da es für den Laien jedoch fast unmöglich sein sollte, die Bedingungswerke jeglicher Haftpflichttarif in Deutschland im Schadenfall zu studieren, garantiert die Haftpflichtkasse noch die Pro-Aktive Schadenregulierung.
Mehr Leistung ist also fast nicht machbar. Wem das jedoch noch nicht genügt, der kann sich über die Klausel der Besitzstandgarantie freuen. Sollte ein Schaden im Vorvertrag bei einer anderen Gesellschaft abgesichert gewesen sein, wird er reguliert, auch wenn das Bedingungswerk des aktuellen Tarifs etwas anderes sagt.
Die Beiträge in der Übersicht
Die Haftpflichtkasse unterscheidet in die Beitragsgruppen Familie, Paar ohne Kinder, Single und Ü60 (60 aktiv).
Familie EUR 97,34
Paar ohne Kinder EUR 82,94
Single EUR 69,38
Ü60 EUR 57,83
Mit einer Selbstbeteiligung von 125 € ändert sich der Beitrag für die Tarifgruppen Familie, Paar ohne Kinder und Single auf 58,79 €. Für die Tarifgruppe 60 aktiv wird keine Variante mit Selbstbehalt angeboten. Der Einschluss einer Selbstbeteiligung ist eine tolle Lösung um Beiträge zu sparen, wenn man bereit ist, Kleinstschäden aus der eigenen Tasche zu bezahlen. Wenn man ehrlich ist, benötigt man für Schäden, die sich in diesem Bereich bewegen keine Absicherung durch einen Versicherungsvertrag und die Praxis zeigt zudem, dass bei solchen Kleinstschäden oftmals getrickst wird vonseiten der Kunden. Um sich diese Risiken fernzuhalten, honoriert die Haftpflichtkasse den Einschluss einer Selbstbeteiligung mit zum Teil sehr hohen Beitragsreduzierungen.
Die oben ausgewiesenen Beiträge setzen voraus, dass in den letzten drei Jahren vor Antragsstellung keine Schäden angefallen sind und der Papierlos-Nachlass in Höhe von 10% gewährt wird.
Alle Beiträge beziehen sich auf dem Stand 25.01.2024.
Die Antragsstrecke der Privathaftpflicht
Wer einen Antrag auf eigene Faust stellen möchte, kann dies über den Button am Ende des Beitrags machen. Auch wenn der Tarifrechner selbsterklärend und intuitiv zu bedienen ist, gehe ich im Folgenden auf die einzelnen Abschnitte der Antragsstrecke ein.
Um einen Beitrag zu erhalten müssen die Rahmendaten eingegeben werden. Ab einem Eintrittsalter von 60+ wird nur noch der Tarif Aktiv 60 angezeigt, in allen anderen Fällen kann man zwischen Familie, Paar ohne Kinder und Single wählen. Die oben angesprochene Selbstbeteiligung steht zur Auswahl und man muss zwingend die Frage nach Vorschäden beantworten. Davon und ob ein Sepamandat erteilt wird hängt ab, ob der Vorschaden-Nachlass in Höhe von 10% gewährt wird.
Der nächste Abschnitt ist für alle Beschäftigten im öffentliche Dienst und alle Tierhalter wichtig, denn hier kann eine Dienst- und Amtshaftpflicht in den Versicherungsschutz integriert werden, auf jeden Fall ein sinnvoller und wichtiger Baustein für alle Betroffenen. Wenn man die Auswahl auf “Ja” setzt, kann man im folgenden Angaben zur eigenen Tätigkeit machen und der passende Baustein wird automatisch dem Vertrag hinzugefügt. Das gleich gilt für alle Hunde- und Pferdehalter.
Zu guter Letzt wird nach weiteren Verträgen (Hausratversicherung und Unfallversicherung) bei der Haftpflichtkasse gefragt. Bei bestehen einer weiteren Sparte gibt es einen Rabatt von 5%, beim bestehen zwei weiterer Sparten erhöht sich der Rabatt auf 10%. Da die Haftpflichtkasse auch in diesen Sparten hervorragende Produkte hat, ist das ein durchaus spannender Punkt und eine tolle Möglichkeit, ein paar Euro zu sparen.
Sind alle Angaben gemacht, werden einem im Folgenden die verschiedenen Tarifvarianten vorgestellt. Meine Empfehlung bezieht sich auf die Tarifvariante “Einfach Komplett”, denn aus meiner Sicht ist es nicht sinnvoll für wenige Euro Ersparnis pro Jahr auf Leistungen zu verzichten und eine andere Tarifvariante zu wählen. Wer Beitrag sparen möchte, kann dies am besten über den Einschluss der Selbstbeteiligung machen.
Fast geschafft ...
Im nächsten Abschnitt können dann zwei Zusatzbausteine ausgewählt, zu einem der Baustein StrafrechtPlus und zum anderen der Baustein JurCyber.
Über das StrafrechtPlus besteht ein Anspruch auf Rechtsschutz im Falle des Vorwurfs eines strafrechtlich relevanten Verhaltens. Die Haftpflichtkasse selbst bewirbt den Baustein wie folgt:
Ein sehr spannender Baustein kann JurCyber sein. Das Leben spielt sich immer mehr in der digitalen Welt und das bringt natürlich einige Risiken mit sich. Für einige dieser Risiken bietet die Haftpflichtkasse über den Baustein JurCyber eine telefonische Rechtsberatung für den Versicherungsnehmer und seine Familie an.
Kurz vor der finalen Antragsstellung wird man gefragt, ob der Papierlos-Nachlass (10%) gewährt werden soll. Aus meiner Sicht ist dies in den meisten Fällen ein Muss, denn viel leichter kann man keine Beträge sparen und jegliche Korrespondenz zwischen dem Kunden und der Gesellschaft wird bequem digital abgewickelt. Sobald alle Angaben gemacht sind, kann der Antrag durch Angabe der persönlichen Daten und der Vorversicherung (falls vorhanden) gestellt werden.
Wenn dich die Haftpflichtkasse überzeugt hat, kannst du über den Button ganz einfach deinen Versicherungsschutz beantragen.
Wichtig!
Meine Arbeit erfolgt zu 100% anbieterunabhängig! Es gibt jede Menge Gesellschaften, die einen tollen Job machen und die ich guten Gewissens empfehlen kann. Für Beamte macht z. B. oft eine Absicherung bei der Bayerischen oder der DBV Sinn, für Sparfüchse und digital affine Menschen ist die Adam Riese eine super Lösung. Ungeachtet meiner persönlichen Erfahrungen und Vorstellungen steht in der Beratung natürlich immer der Kundenwunsch an erster Stelle.
Du hast noch offene Fragen oder suchst einen Partner für deine Versicherungen? Dann nimm gerne Kontakt mit mir auf.
Deutschlandweit digital, persönlich in Kassel
Meine Beratung erfolgt in der Regel vollständig digital und papierlos. Das ermöglicht mir, meine Kunden deutschlandweit zu jeder Zeit zu betreuen. Eine persönliche Beratung biete ich in Kassel und Umgebung an. Wenn du gerne eine Beratung unter vier Augen haben möchtest, dann schreib’ mir einfach eine Nachricht. Ich werde dann prüfen, in wie fern eine Beratung vor Ort für mich möglich ist.
Blogartikel
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