Unfallversicherung
In Deutschland ereignen sich jedes Jahr Millionen von Unfällen, von denen die meisten zum Glück glimpflich ausgehen. Was ist jedoch, wenn ich einen folgenschweren Unfall erleide? Und wieso kann eine Unfallversicherung hilfreich sein? Das Wichtigste in Kürze gibt es hier.
Benötige ich überhaupt eine Unfallversicherung?
Nach statistischen Schätzungen gibt es rund 10 Millionen Unfälle in Deutschland pro Jahr. Wie sieht im Fall der Fälle der Schutz der gesetzlichen Unfallversicherung aus?
Angestellte
- Versichert: Ca. 8h am Tag
- Nicht versichert: Ca. 16h am Tag
Kinder
- Versichert: Ca. 6h am Tag
- Nicht versichert: Ca. 18h am Tag
Die gesetzliche Unfallversicherung leistet ausschließlich bei Unfällen, die sich während der Arbeit bzw. Schule ereignen und bei Unfällen auf dem direkten Hin- und Rückweg. Das heißt im Umkehrschluss, dass die meiste Zeit kein Versicherungsschutz besteht.
Worauf muss ich bei einer privaten Unfallversicherung achten?
Wenn ich den Bedarf also erkannt habe und mich für eine private Unfallversicherung entschieden habe, worauf muss ich dann genau achten? Generell kann man sagen, dass je schwerer der Unfall, desto höher sind die Kosten, die zu kompensieren sind. Mit einer Progression kann man diesem Umstand Rechnung tragen, den dadurch erhöht sich die Leistung bei schweren Unfällen überproportional.
Ein Unfall wird von den Versicherungen als ein “plötzlich von außen unfreiwillig auf den Körper einwirkenden Ereignis” (PAUKE) definiert. Näheres zur genauen Definition von “PAUKE” findest du am Ende des Beitrags.
Leistungen aus der privaten Unfallversicherung erhalte ich dann, wenn ich durch ein solches Unfallereignis einen dauerhaften Schaden davon trage. Als dauerhaft gilt eine Gesundheitsbeeinträchtigung in der Regel, wenn diese für voraussichtlich mindestens drei Jahre besteht.
Hinweis!
Wichtig ist an dieser Stelle ganz klar die Abgrenzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese leistet nämlich auch dann, wenn ich eine gesundheitliche Beeinträchtigung nur vorübergehend habe.
Um welche zusätzlichen Leistungen kann man den Versicherungsschutz erweitern?
Krankenhaustagegeld
Kosmetische OPs
Sofortige Zahlung bei Schwerverletzten
Bergungskosten
Todesfallleistungen
Krankentagegeld
Monatliche Unfallrente
Übergangsgeld
Krankenhaus-tagegeld
Kosmetische OPs
Sofortige Zahlung bei Schwerverletzten
Bergungskosten
Todesfall-leistungen
Krankentagegeld
Monatliche Unfallrente
Übergangsgeld
Wichtig!
Die Unfallrente leistet ab einem Invaliditätsgrad von mindestens 50%. Bei einer Einmalzahlung wird jedoch bereits ab dem ersten Prozent einer vorliegenden Invalidität eine Leistung fällig.
Hinweis!
Die Todesfallsumme hat in der Unfallversicherung eine wichtige Funktion: Der Versicherte kann nämlich bis Höhe der Todesfallleistung einen Vorschuss erhalten, bis die endgültige Schwere der Beeinträchtigung geklärt ist.
Die Auszahlung einer Einmalleistung aus der Unfallversicherung erfolgt in der Regel steuerfrei. Die Unfallrente hingegen wird mit dem Ertragsanteil versteuert.
Die Leistungen aus der Unfallversicherung werden also fällig, wenn ich einen dauerhaften Schaden aufgrund eines Unfallereignisses davon trage. Der Unfallbegriff wird von den Versicherungen nach “PAUKE” definiert.
“Ein Unfall liegt vor, wenn die versicherte Person durch ein plötzlich von außen auf ihren Körper wirkendes Ereignis (Unfallereignis) unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung erleidet.“
Jedes einzelne Merkmal ist dabei von Bedeutung:
Plötzlich
Der Zeitraum, in dem der Schaden eintritt, ist kurz und es kommt unmittelbar zu einer Schädigung der Gesundheit.
Von außen auf den Körper wirkend
Es wirken mechanische, chemische, thermische oder elektrische Kräfte auf den Körper ein. Dazu zählt beispielsweise auch ein unbeabsichtigter Sturz, der aus der eigenen Bewegung heraus entsteht.
Ereignis
Dies kann durch menschliches Handeln (stoßen, schlagen, fallen) oder eine Naturgewalt (Wind, Feuer, Eis) ausgelöst werden.
Unfreiwillig
Absichtlich herbei geführte Schädigungen sind ausgeschlossen, nicht aber Verletzungen aufgrund von Notwehr oder fahrlässigem Handeln.
Gesundheitsschäden
Damit sind ärztlich festzustellende körperliche Beeinträchtigungen gemeint.
Glaubst du, eine Unfallversicherung kann für dich sinnvoll sein? Oder hast du einen bestehenden Vertrag und möchtest diesen überprüfen lassen? Dann nimm gerne Kontakt mit mir auf, ich helfe dir weiter.
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Meine Beratung erfolgt in der Regel vollständig digital und papierlos. Das ermöglicht mir, meine Kunden deutschlandweit zu jeder Zeit zu betreuen. Eine persönliche Beratung biete ich in Kassel und Umgebung an. Wenn du gerne eine Beratung unter vier Augen haben möchtest, dann schreib’ mir einfach eine Nachricht. Ich werde dann prüfen, in wie fern eine Beratung vor Ort für mich möglich ist.
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