Hast du dich schon einmal gefragt, was passieren würde, wenn du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten könntest? Diese Frage verdrängen viele, vor allem in jungen Jahren. „Mir passiert das schon nicht“ oder „Das ist was für später“ – solche Gedanken höre ich in meinen Beratungsgesprächen oft. Doch Fakt ist: Die Absicherung deiner Arbeitskraft ist nicht nur sinnvoll, sondern gerade in jungen Jahren besonders wichtig. Warum das so ist und wie eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) funktioniert, erfährst du in diesem Artikel.
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) springt ein, wenn du deinen Beruf aufgrund gesundheitlicher Probleme nicht mehr ausüben kannst. Das kann durch Krankheiten, Unfälle oder psychische Belastungen wie Burnout passieren. In so einem Fall zahlt dir die BU eine monatliche Rente, die dir finanziell den Rücken freihält.
Ohne BU-Versicherung stehst du im Ernstfall vor einer echten Herausforderung: Denn die staatlichen Leistungen, wie die Erwerbsminderungsrente, sind meist nicht ausreichend, um deinen Lebensstandard zu halten. Mit einer BU sicherst du dir also deine finanzielle Unabhängigkeit – und das unabhängig davon, ob du Student, Berufseinsteiger, Selbstständiger oder Beamter bist.
Warum ist die Absicherung der Arbeitskraft so wichtig?
Deine Arbeitskraft ist dein wichtigstes Kapital. Sie sorgt dafür, dass du jeden Monat deinen Lebensunterhalt bestreiten kannst – Miete, Lebensmittel, Freizeitaktivitäten oder auch den Aufbau deiner Altersvorsorge. Fällt dieses Kapital plötzlich weg, stehst du vor einer enormen finanziellen Belastung.
Wusstest du, dass etwa jeder vierte Berufstätige in Deutschland im Laufe seines Lebens berufsunfähig wird? Die Gründe dafür sind vielfältig:
- Psychische Erkrankungen: Burnout, Depressionen und Angststörungen gehören mittlerweile zu den häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit.
- Krankheiten des Bewegungsapparates: Rückenschmerzen, Gelenkprobleme oder chronische Erkrankungen können dich ebenfalls ausbremsen.
- Unfälle: Ein Verkehrsunfall oder ein Sturz im Alltag können schnell dazu führen, dass du deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst.
Gerade junge Menschen denken oft, dass sie von solchen Risiken verschont bleiben. Doch die Realität zeigt: Niemand ist davor gefeit.
Warum du dich schon in jungen Jahren um eine BU kümmern solltest
Vielleicht denkst du: „Ich bin doch noch jung, wieso brauche ich jetzt schon eine BU?“ Tatsächlich gibt es gute Gründe, warum gerade in jungen Jahren der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist:
1. Günstige Beiträge
Je jünger und gesünder du bist, desto niedriger sind die Beiträge. Warum? Weil das Risiko, berufsunfähig zu werden, in jungen Jahren noch geringer ist. Wenn du später abschließt, können die Beiträge deutlich höher ausfallen.
2. Gesundheitsprüfung
Beim Abschluss einer BU wird eine Gesundheitsprüfung durchgeführt. Wenn du bereits Vorerkrankungen hast, kann das dazu führen, dass du höhere Beiträge zahlen musst oder sogar bestimmte Leistungen ausgeschlossen werden. In jungen Jahren bist du in der Regel noch gesund und kannst die Versicherung problemlos abschließen.
3. Langfristige Absicherung
Eine BU sichert dich langfristig ab – oft bis zum Renteneintrittsalter. Das bedeutet, dass du dir einmalig Gedanken machst und dann für den Ernstfall optimal geschützt bist.
Wie funktioniert eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Das Grundprinzip ist einfach: Du zahlst einen monatlichen Beitrag an die Versicherung, und im Gegenzug erhältst du eine monatliche Rente, wenn du berufsunfähig wirst.
Wichtige Punkte, auf die du achten solltest:
- Definition der Berufsunfähigkeit: In der Regel gilt, dass du als berufsunfähig eingestuft wirst, wenn du deinen aktuellen Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kannst.
- Höhe der BU-Rente: Die BU-Rente sollte so hoch sein, dass sie deine laufenden Kosten deckt. Welche Rentenhöhe passt, ist sehr individuell.
- Verzicht auf abstrakte Verweisung: Die Versicherung sollte darauf verzichten, dich auf einen anderen Beruf zu verweisen, den du theoretisch ausüben könntest.
Eine BU ist also nicht nur eine Absicherung, sondern auch ein Stück finanzielle Freiheit.
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Kosten für eine BU hängen von verschiedenen Faktoren ab, unter anderem:
- Alter bei Abschluss
- Gesundheitszustand
- Beruf: Berufe mit höherem Risiko, wie Handwerker oder Pflegekräfte, zahlen in der Regel höhere Beiträge als Büroangestellte.
- Höhe der BU-Rente: Je höher die Rente, desto höher die Beiträge.
Als grobe Orientierung kannst du mit einem monatlichen Beitrag von etwa 50 bis 150 Euro rechnen – je nach Beruf und gewünschter Rentenhöhe. Klingt viel? Vielleicht. Aber im Ernstfall ist dieser Betrag Gold wert, wenn du dich um deine Finanzen keine Sorgen machen musst.
Kann ich mir eine BU auch als Berufseinsteiger leisten?
Absolut! Gerade für Berufseinsteiger gibt es oft spezielle Tarife, die auf dein Budget zugeschnitten sind. Viele Versicherer bieten sogenannte Startertarife an: Hier zahlst du in den ersten Jahren weniger und erst später den vollen Beitrag. So kannst du schon früh von den günstigen Beiträgen profitieren, ohne dein Budget zu sprengen.
Berufsunfähigkeitsversicherung: Warum du auf einen Versicherungsmakler setzen solltest
Die Auswahl der richtigen BU ist oft nicht einfach. Es gibt unzählige Tarife, und jeder Anbieter setzt andere Schwerpunkte. Hier komme ich ins Spiel. Als unabhängiger Versicherungsmakler helfe ich dir, die passende BU zu finden – individuell auf deine Lebenssituation abgestimmt.
Dabei berücksichtige ich nicht nur deine beruflichen und finanziellen Voraussetzungen, sondern auch deine persönlichen Wünsche. Gemeinsam stellen wir sicher, dass du optimal abgesichert bist.
Und das Beste: Ich biete dir deutschlandweit eine Onlineberatung an, sodass wir ganz flexibel einen Termin vereinbaren können – egal, wo du wohnst. Wenn du aus Kassel und Umgebung kommst, stehe ich dir natürlich auch persönlich vor Ort zur Verfügung.
Fazit: Absicherung ist keine Frage des Alters
Die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt. Sie sichert dich und deine Arbeitskraft ab – und damit deine finanzielle Zukunft.
Warte nicht zu lange, denn gerade in jungen Jahren kannst du von günstigen Beiträgen und einer unkomplizierten Gesundheitsprüfung profitieren. Lass uns gemeinsam herausfinden, welche BU zu dir passt!
Interesse geweckt? Melde dich gerne für eine unverbindliche Beratung – egal ob online oder persönlich in Kassel und Umgebung. Ich freue mich darauf, dir weiterzuhelfen!
