Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine der wichtigsten Absicherungen, die du als Berufseinsteiger, junge Familie, Selbstständiger oder Beamter haben solltest. Trotzdem gibt es viele Missverständnisse und Mythen, die darüber kursieren. Diese Fehlinformationen führen oft dazu, dass Menschen auf diese wertvolle Absicherung verzichten – ein großer Fehler, der im Ernstfall schwerwiegende finanzielle Folgen haben kann. In diesem Beitrag räumen wir mit den 5 häufigsten Mythen über die Berufsunfähigkeitsversicherung auf und zeigen dir, warum eine BU für jeden von uns unerlässlich ist.
Mythos 1: "Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt sowieso nie."
Einer der weitverbreitetsten Mythen ist die Annahme, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung im Leistungsfall nicht zahlt. Viele Menschen glauben, dass Versicherer alles daransetzen, keine Leistungen zu erbringen. Doch diese Vorstellung entspricht nicht der Realität. Laut Statistiken der Versicherungsbranche liegt die durchschnittliche Leistungsquote bei etwa 80%. Das bedeutet, dass in 8 von 10 Fällen, in denen ein Leistungsantrag gestellt wird, auch eine BU-Rente gezahlt wird. Warum also denken so viele, dass die BU nicht zahlt?
Ein Großteil dieser Missverständnisse kommt daher, dass einige Fälle abgelehnt werden, bei denen wichtige Informationen bei der Antragstellung nicht angegeben wurden oder unvollständig waren. Falsche oder unvollständige Angaben bei den Gesundheitsfragen führen dazu, dass Versicherer im Leistungsfall die Zahlung verweigern können. Die Lösung? Eine sorgfältige Vorbereitung des Antrags und vor allem ehrliche Angaben! Eine professionelle Beratung kann hier helfen, die richtigen Schritte zu gehen und sicherzustellen, dass alle relevanten Informationen korrekt angegeben werden. So bist du im Ernstfall auf der sicheren Seite.
Mythos 2: "Nur Menschen in gefährlichen Berufen brauchen eine BU-Versicherung."
Ein weiterer großer Irrtum ist, dass nur Menschen in sogenannten Risikoberufen wie Handwerker, Bauarbeiter oder Feuerwehrleute eine Berufsunfähigkeitsversicherung benötigen. Dies ist schlichtweg falsch. Berufsunfähigkeit kann jeden treffen, unabhängig vom Beruf. Tatsächlich sind psychische Erkrankungen, Rückenleiden und Krebs die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit. Psychische Erkrankungen machen inzwischen fast ein Drittel aller BU-Fälle aus. Das bedeutet, dass auch Büroangestellte, Lehrer, Kaufleute oder Selbstständige in kreativen Berufen genauso gefährdet sind.
Stell dir vor, du arbeitest jahrelang in einem stressigen Bürojob und entwickelst aufgrund der hohen Arbeitsbelastung ein Burnout oder eine Depression. In solchen Fällen hilft eine BU-Versicherung, das fehlende Einkommen aufzufangen. Auch bei Rückenleiden, die durch langes Sitzen oder eine falsche Haltung am Arbeitsplatz entstehen können, leistet die BU-Versicherung. Kurz gesagt: Jeder, der auf sein Einkommen angewiesen ist, sollte sich absichern. Die Vorstellung, dass nur körperlich Arbeitende eine BU benötigen, ist ein gefährlicher Trugschluss, der viele Menschen ungeschützt lässt.
Mythos 3: "Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht aus."
Ein weit verbreiteter Irrglaube ist, dass die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ausreicht, um den Lebensunterhalt im Falle einer Berufsunfähigkeit zu sichern. Doch die Realität sieht anders aus. Die Erwerbsminderungsrente, die du von der gesetzlichen Rentenversicherung erhalten würdest, beträgt oft nur einen Bruchteil deines letzten Bruttoeinkommens. In der Regel sind es etwa 34% bei voller Erwerbsminderung und nur rund 17% bei teilweiser Erwerbsminderung. Das reicht meist nicht aus, um die laufenden Kosten zu decken, geschweige denn, den bisherigen Lebensstandard zu halten.
Darüber hinaus ist es nicht einfach, die Voraussetzungen für den Bezug einer Erwerbsminderungsrente zu erfüllen. Du musst nachweisen, dass du weniger als drei Stunden täglich arbeiten kannst, um die volle Rente zu erhalten. Kannst du noch drei bis sechs Stunden arbeiten, gibt es nur eine halbe Rente. Und selbst wenn du die Rente erhältst, musst du möglicherweise zusätzliche staatliche Unterstützung wie Grundsicherung in Anspruch nehmen, wenn die Rente nicht ausreicht. Das zeigt, dass eine private BU-Versicherung unverzichtbar ist, wenn du im Falle einer Berufsunfähigkeit finanziell abgesichert sein möchtest.
Mythos 4: "BU-Versicherungen sind immer teuer."
Viele Menschen scheuen sich vor einer Berufsunfähigkeitsversicherung, weil sie glauben, dass diese immer teuer ist. Tatsächlich können die Kosten für eine BU-Versicherung je nach Beruf, Alter, Gesundheitszustand und Versicherungsdauer variieren. Aber es gibt auch viele Möglichkeiten, den Beitrag zu optimieren und zu senken. Zum Beispiel ist der Abschluss einer BU-Versicherung in jungen Jahren meist deutlich günstiger. Wer frühzeitig eine BU abschließt, zahlt oft weniger, weil er zu diesem Zeitpunkt in der Regel gesünder ist und weniger Risiken für die Versicherung mit sich bringt.
Ein weiterer Faktor, der den Preis beeinflusst, ist die Berufswahl. Menschen in Berufen mit geringem Risiko zahlen in der Regel niedrigere Beiträge als diejenigen, die in körperlich anstrengenden oder gefährlichen Berufen arbeiten. Auch die Höhe der versicherten Rente und die Dauer der Versicherungsleistungen spielen eine Rolle. Eine niedrigere Absicherungssumme oder eine kürzere Leistungsdauer können die Beiträge senken. Eine professionelle Beratung kann dir helfen, die passende BU-Versicherung für deine individuelle Situation zu finden und dabei die Kosten im Blick zu behalten. Es gibt also keinen Grund, sich durch vermeintlich hohe Kosten abschrecken zu lassen.
Mythos 5: "Eine BU ist schwer zu bekommen, wenn man Vorerkrankungen hat."
Viele Menschen denken, dass sie keine BU-Versicherung abschließen können, wenn sie bereits Vorerkrankungen haben. Natürlich sind Vorerkrankungen ein wichtiger Faktor bei der Risikobewertung durch die Versicherer, aber das bedeutet nicht, dass eine Absicherung unmöglich ist. Eine gründliche Vorbereitung und eine Risikovoranfrage können helfen, die passenden Angebote zu finden. Bei einer Risikovoranfrage wird vorab anonymisiert bei den Versicherern angefragt, ob und zu welchen Bedingungen eine Absicherung möglich wäre. So können verschiedene Angebote verglichen werden, ohne dass es direkt zu einer Ablehnung kommt, die später die Versicherbarkeit erschweren könnte.
Auch bei Vorerkrankungen gibt es Möglichkeiten: Einige Versicherer bieten beispielsweise Klauseln an, die bestimmte Vorerkrankungen ausschließen, sodass der restliche Versicherungsschutz bestehen bleibt. Andere bieten die Möglichkeit an, die Versicherung mit einem Risikozuschlag abzuschließen. In jedem Fall lohnt es sich, sich professionell beraten zu lassen. Ein erfahrener Versicherungsmakler kann helfen, die bestmögliche Absicherung für deine individuelle Situation zu finden und die optimale Strategie zu entwickeln, um eine Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Vorerkrankungen zu erhalten.
Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig ist
Die Mythen und Missverständnisse rund um die Berufsunfähigkeitsversicherung führen oft dazu, dass Menschen die Wichtigkeit dieser Absicherung unterschätzen. Tatsache ist jedoch, dass jeder von uns auf sein Einkommen angewiesen ist – und dass das Risiko, berufsunfähig zu werden, höher ist, als viele glauben. Ob durch einen Unfall, eine Krankheit oder psychische Belastungen: Die Gründe für eine Berufsunfähigkeit sind vielfältig und können jeden treffen, unabhängig vom Alter, Beruf oder Gesundheitszustand.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet dir die notwendige finanzielle Sicherheit, wenn du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kannst. Sie fängt den Einkommensverlust auf und ermöglicht es dir, deinen Lebensstandard zu halten, ohne auf staatliche Unterstützung angewiesen zu sein. Die private BU-Versicherung ist damit ein zentraler Baustein in der finanziellen Vorsorge, den niemand vernachlässigen sollte.
Fazit: Lass dich nicht von Mythen täuschen – sichere dich ab!
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen für jeden, der auf sein Einkommen angewiesen ist. Die oben genannten Mythen halten viele Menschen davon ab, sich ausreichend abzusichern. Dabei zeigt sich, dass eine BU-Versicherung nicht nur sinnvoll, sondern auch notwendig ist, um im Falle einer Berufsunfähigkeit den gewohnten Lebensstandard halten zu können.
Wenn du Fragen hast oder mehr über die Berufsunfähigkeitsversicherung erfahren möchtest, stehe ich dir gerne zur Verfügung. Lass uns gemeinsam herausfinden, welche Absicherung für dich die beste ist. Kontaktiere mich noch heute und vereinbare einen Beratungstermin!
